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大数据助力寿险公司“以客户为中心”的战略转型

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  • 更新时间: 2018-11-10 05:26:42
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软件介绍

  保险回归保障本源,对于寿险公司来说,就是要“以客户为中心”,以客户需求为导向,调整产品结构,重点发展养老、医疗、健康、一般寿险和意外伤害保险,以保障型产品引领业务增长。

  充分应用大数据技术,采集、整合、分析、应用客户数据,能够使我们全方位了解客户、增强客户认知、为客户提供个性化产品和服务、更好地满足客户需求、提升客户体验,将在寿险公司回归保障本源、“以客户为中心”的战略转型中发挥巨大价值。以下将从4个方面阐述如何应用大数据技术来洞察客户,以更好地服务客户,进而促进“以客户为中心”的战略转型。

  采集、整合来自于核心业务系统、电子商务网站、Call Center等系统中的客户信息,将分散的承保、保全、调查、理赔、收付费、咨询、投诉等客户信息集成起来,有条件的公司,可通过合法途径引入本公司信息系统之外的客户信息,例如:医疗信息、信用记录等,创建统一客户视图。统一客户视图是对客户属性完整、一致的呈现,只有形成了统一客户视图,才能开展更深层次的数据分析与挖掘,才能深入探索客户的需求特征和行为规律。

  基于统一客户视图,勾勒完整的客户画像。客户画像包括两部分信息:基本信息和标签信息。基本信息包括人口统计信息(性别、年龄、婚姻状况等)、个人特征信息(通讯信息、家庭信息、职业信息、财务状况等)、产品购买信息(个险产品、团险产品、政策性产品等)、交易行为信息(契约交易、收付费交易、保全交易、理赔交易等)、生活行为信息(购房、购车、社交、兴趣爱好等)、客户接触信息(拜访记录、网站浏览记录、投诉记录、通知信息等)、服务人员信息等。标签信息是通过对客户基本信息的分析挖掘,形成的刻画客户特征的分类信息,例如:客户偏好、客户价值贡献、客户满意度、保险认知度、客户购买倾向等,把具有相同或相似特征的客户归为一类,通过标签的方式加以区分,对不同标签的客户采取差异化的服务策略。为客户打标签,在精准营销、个性化推荐和服务方面具有广泛应用,标签信息会随实际应用需要不断扩充完善。

  分析出客户间的关系网络,以家庭为单位,分析客户在养老、医疗、健康、一般寿险和意外伤害保险等方面的保障缺口,为客户提供所需的风险保障,发挥寿险的价值和功能。

  筛选出影响客户退保、保单失效或续保的关键因素,分析客户可能的流失原因,通过这些因素建立预测建模,对客户的退保概率或续保概率进行预估,找出流失概率高的客户,及时预警并制定挽留政策。

  利用大数据建模,可以自动识别出理赔中可能的欺诈模式、潜在的欺诈行为和可能存在的欺诈网络,减少赔付支出,降低理赔作业成本。

  应用大数据技术,为客户提供自助查询、智能推荐、主动通知提醒服务等,简化业务流程,使客户获得良好的服务体验。

  为客户提供多样化的线上附加值服务,例如积分商城、客户服务活动等,一方面,增强客户黏性,吸引和保留优质客户;另一方面,拓宽采集客户信息的渠道。由于寿险业务存在与客户接触频次低的特点,寿险公司掌握的客户信息有限,不利于客户信息的挖掘应用,要积极开展客户线上附加值服务,增加客户接触点,利用微信、电子商务平台等渠道,采集客户的需求、联系、行为等信息,建立利用各客户接触点收集、记录、更新客户信息的长效机制,不断提高客户信息的真实性、完整性,一方面降低风险和服务成本,另一方面又为客户信息的分析挖掘奠定坚实基础。

  大数据技术为我们提供了强大的客户洞察力,有力地促进了寿险公司的转型发展,但同时,非法使用、泄露客户信息的事件时有发生,严重侵犯客户权益,也影响公司声誉和企业形象。在大数据技术的应该过程中,一定要提高思想认识,严格遵守相关法律法规,采取有效的数据安全技术和手段,重视客户信息安全与隐私保护工作,正确、合法使用客户数据。

  信托公司信托公司A-安徽国元信托有限责任公司A-安信信托股份有限公司B-百瑞信托有限责任公司B-北方国际信托股份有限公司B-北京国际信托有限公司B-渤海国际信托有限公司C-长安国际信托股份有限公司C-重庆国际信托有限公司D-大连华信信托股份有限公司D-大业信托有限责任公司D-东莞信托有限公司F-方正东亚信托有限责任公司G-光大兴陇信托有限责任公司G-广东粤财信托有限公司G-国联信托股份有限公司G-国民信托有限公司G-国投信托有限公司H-杭州工商信托股份有限公司H-湖南省信托有限责任公司H-华澳国际信托有限公司H-华宝信托有限责任公司H-华宸信托有限责任公司H-华能贵诚信托有限公司H-华融国际信托有限责任公司H-华润深国投信托有限公司H-华鑫国际信托有限公司J-吉林省信托有限责任公司J-建信信托有限责任公司J-江苏省国际信托有限责任公司J-交银国际信托有限公司K-昆仑信托有限责任公司K-陆家嘴国际信托有限公司P-平安信托有限责任公司S-山东省国际信托有限公司S-山西信托股份有限公司S-陕西省国际信托股份有限公司S-上海爱建信托有限责任公司S-上海国际信托有限公司S-四川信托有限公司S-苏州信托有限公司T-天津信托有限责任公司W-万向信托有限公司W-五矿国际信托有限公司X-西部信托有限公司X-西藏信托有限公司X-厦门国际信托有限公司X-新华信托股份有限公司X-新疆长城新盛信托有限公司X-新时代信托股份有限公司X-兴业国际信托有限公司Y-英大国际信托有限责任公司Z-云南国际信托有限公司Z-浙商金汇信托股份有限公司Z-中诚信托有限责任公司Z-中国对外经济贸易信托Z-中国金谷国际信托Z-中国民生信托有限公司Z-中海信托股份有限公司Z-中航信托股份有限公司Z-中建投信托有限责任公司Z-中江国际信托股份有限公司Z-中粮信托有限责任公司Z-中融国际信托有限公司Z-中泰信托有限责任公司Z-中铁信托有限责任公司Z-中信信托有限责任公司Z-中原信托有限公司Z-紫金信托有限责任公司

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